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《宏宇说地产》:房屋保险中关于水患的规定

保险公司对水患的保障(是all risks保单而非broad form或named perils)包括以下几个方面:

1、水从主管道突然的或意外的逃逸,如公共主管道爆裂会对投保人的房屋及财产造成特别严重的损害,特别是对地下室建筑及财物的损害。

2、水从投保人建筑里头的plumbing、暖气、喷淋、空调或其他电器里突然的或意外的逃逸或流出,plumbing系统指的是主供水管或房屋内的分流水管(如破裂等),包括电器如洗碗机、洗衣机、浴缸、软水系统、增湿器等,以及公共与私人管道之间的连接系统。不包括下水、污水系统、臭水缸、檐沟及落水管。

3、 水从位于投保人房屋外面的水容器里突然的或是意外的逃逸(若因冰冻而造成水的逃逸的损失是不受保的),如游泳池或热水缸等。

4、水从除水害之外的特定的危害突然的或意外的所创造出的开口进入造成的损失,如屋顶被大暴雨或大风所造成的开口,水对房屋里头所造成的损失保险公司是提供保障的。

保险公司对水患不负责赔偿的包括以下几个方面:

1、在通常的暖气开启的季节,屋内的水害是由冰冻而引起管道破裂所引起的。 在这样的季节,如果你离开自己家连续四天以上有采取以下步骤,房屋还是受保的:A\安排能胜任的人每天进入你的房屋查看暖气系统正在维护正常工作状态;B\水供应系统已经关闭而且所有的管道、水容器和电器里的水均已排干。投保人离家四天以上,无需通知保险公司。若真出现因冰冻而造成索赔,投保人只要能够证明以上两个条件之一已经实施就达到赔偿的条件。

2、水患是由水连续性或重复渗漏或泄漏所引起的。这个例外主要是为了阻止投保人不作为的情况而设计的,即投保人明显发现并能够采取措施对水管或电器进行维修处理以防止水患的继续漫延。

3、水患来自于下水回流、水坑或污水池。可能朋友们会有疑问,下水回流怎么能够不保?是的,正常的房屋保险里不包含下水回流部分,这个选项是选择性购买的,因为如果保险公司把这个选项包含在标准的保险合同里,对许多住condo或是租客并不公平,因为他们根本就无需投保这一部分内容。如果是house的屋主,你在买房屋保险的时候,一定要选择购买sewer back up这个选项,而且一定要向保险经纪确认这个内容及额度,上水也要选择购买,而不要因为价格问题而选择不买。水火无情,你要知道你买保险是为了什么。有关上水下水的内容,今后还会另文专门解释。

4、水患来自于地下水或水位上升。地下水指的是在地表土壤以下的水,如井水、地下暗河或渗透水等。


5、水患来自地表水,除非此水来自于水管爆裂或放置于室外的水容器。地表水指的是非来自于地下水收集渠道的水。若雨水被集在某个地方然后溢出或渗漏或从某个开口处流进房屋的地下室,保险公司是不负责赔偿的。所以,我在前面的文章中有提到要防范积雪融化所造成的水害。

6、水患来自于海岸线冰坝等。这个情况在现实生活中较少见,可能对房屋处于海边、湖边、河边的朋友需要考虑这样的风险。

7、水患来自于主供水管道。因为这是政府的财产,保险公司保的是私人房屋及财产,若水患损失是由政府的主供水管道造成的,可能需要向承保政府管道的保险公司或政府索赔。若主供水管道破裂以引起的损失保险公司是负责赔偿的。

8、水患来自于内部水容器里的水逃逸。家里有水容器或游泳池(不管处于室内还是室外)的朋友要自己管理好水患的风险。

9、水患发生于房屋在建或空置,即使保险公司批准房屋建设或空置。因为在这样的情况下,房屋出现水患风险的概率明显大大提高了,而保险公司无权拒绝房主的建筑或空置要求,只能不提供保障。

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